在疫情的催化作用下，線上展業(yè)逐漸成為金融機構為企業(yè)客戶提供服務的重要方式之一，而表現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)鏈金融領域，金融科技公司和金融機構通過優(yōu)勢互補，在數(shù)字供應鏈金融方面的合作也愈發(fā)深入?！督鹑跁r報》記者近日從線上供應鏈金融平臺中企云鏈了解到，截至2021年1月14日，中企云鏈與工商銀行合作迎來新突破，攜手為中小企業(yè)發(fā)放貸款超過200億元，業(yè)務同比增速達500%，已為30余個省市的近萬家中小微企業(yè)引入金融“活水”。
供應鏈金融服務可以搭建產(chǎn)業(yè)端與資金端高效溝通的橋梁，2020年以來，線上供應鏈金融服務產(chǎn)品優(yōu)勢愈發(fā)凸顯。越來越多的金融科技公司以科技為驅(qū)動力，堅持數(shù)字科技服務實體經(jīng)濟的目標，通過與持牌金融機構深入合作，為供應鏈上的中小微企業(yè)提供更及時、便捷的金融服務。
探索數(shù)字供應鏈金融應用
在國民經(jīng)濟持續(xù)轉型升級和產(chǎn)融結合的大背景下，供應鏈金融現(xiàn)已成為支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級的重要渠道，受到高度重視。與此同時，隨著前沿科技的持續(xù)發(fā)展，數(shù)字技術在推動金融服務模式創(chuàng)新、持續(xù)提升金融服務供給能力方面也日益發(fā)揮出重要作用，在供應鏈金融行業(yè)也不例外。
2020年9月，人民銀行等八部門聯(lián)合印發(fā)了《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（以下簡稱《意見》），明確提出“探索提升供應鏈融資結算線上化和數(shù)字化水平”。
在市場層面，業(yè)內(nèi)機構和各大企業(yè)也不再簡單地局限于傳統(tǒng)供應鏈金融服務，而是將更多精力投入到探索數(shù)字供應鏈金融應用當中，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)融生態(tài)產(chǎn)品，致力推出多款線上供應鏈金融服務產(chǎn)品，加速實現(xiàn)自身數(shù)字化轉型。
中企云鏈有關負責人告訴《金融時報》記者，去年年初，企業(yè)通過線上供應鏈金融平臺，可以足不出戶完成認證、審核以及融資等操作，既響應了疫情防控的相關要求，也更及時地解決了資金周轉問題，為企業(yè)復工復產(chǎn)提供有效助益。
“在實踐中，數(shù)字供應鏈金融服務產(chǎn)品使用起來更為方便、高效，受到供應商的歡迎，我們作為核心企業(yè)會全力支持。”中國交建某子公司財務負責人表示，數(shù)字供應鏈金融產(chǎn)品能有效打破信息不對稱，將核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)授信讓渡給供應鏈上的供應商使用，對比傳統(tǒng)票據(jù)、保理等供應鏈融資模式，成本優(yōu)勢更加明顯，可解決中小企業(yè)融資難題，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈降本增效。
技術輸出共建數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)
金融科技公司與金融機構在供應鏈金融領域的合作愈發(fā)深入。銀行等傳統(tǒng)金融機構攜手第三方數(shù)字供應鏈金融平臺，合作提供線上供應鏈金融服務產(chǎn)品。金融科技公司依托自身技術優(yōu)勢，通過與銀行完成系統(tǒng)直連，攜手為企業(yè)提供在線的及時放款服務。
以中企云鏈為例，目前其合作的國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行以及民營銀行近100家，各地分支行近700家，其中，與農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行實現(xiàn)全國所有省級分行合作落地。
此外，金融科技公司還可以進行技術輸出，幫助金融機構搭建自有供應鏈金融服務平臺。
業(yè)內(nèi)人士表示，金融機構和金融科技公司的業(yè)務合作能夠形成共贏，二者提供的數(shù)字供應鏈金融服務以企業(yè)為用戶、以場景為切入口，打破多個產(chǎn)業(yè)的邊界，從全產(chǎn)業(yè)鏈角度進行資源整合和價值鏈優(yōu)化，從而降低生產(chǎn)運營成本，提高資金使用效率，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，助力產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉型。
完善基礎設施促規(guī)范發(fā)展
深入探索數(shù)字供應鏈金融服務，共建供應鏈發(fā)展新生態(tài)，也需要參與各方按照監(jiān)管要求，攜手切實服務好實體經(jīng)濟。日前召開的2021年銀保監(jiān)會工作會議指出，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁。加強對銀行保險機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融活動的監(jiān)管。
對于供應鏈金融而言，在過去多年的快速發(fā)展歷程中，也出現(xiàn)過發(fā)票造假等亂象，帶來諸多風險隱患，迫切需要加強政策引導和規(guī)范。
值得關注的是，《意見》中提出，支持金融機構與人民銀行認可的供應鏈票據(jù)平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據(jù)，完善供應鏈票據(jù)平臺功能。加強供應鏈票據(jù)平臺的票據(jù)簽發(fā)、流轉、融資相關系統(tǒng)功能建設，加快推廣與核心企業(yè)、金融機構、第三方科技公司的供應鏈平臺互聯(lián)互通，明確各類平臺接入標準和流程規(guī)則，完善供應鏈信息與票據(jù)信息的匹配，探索建立交易真實性甄別和監(jiān)測預警機制。
近日，上海票據(jù)交易所發(fā)布了《上海票據(jù)交易所供應鏈票據(jù)平臺接入規(guī)則（試行）》，對供應鏈平臺的接入標準、辦理流程、職責等方面進行了細致安排。明確了接入供應鏈票據(jù)平臺的供應鏈平臺需要具備的條件，涉及供應鏈平臺持續(xù)運營、系統(tǒng)功能、安全保障、業(yè)務基礎、風險管理等方面，進一步規(guī)范了供應鏈票據(jù)平臺接入工作。
可以預見，隨著配套基礎設施建設持續(xù)完善，未來各類市場主體建立的供應鏈平臺也將納入供應鏈票據(jù)平臺，有利于整個行業(yè)更好地服務實體經(jīng)濟，塑造企業(yè)各方共生共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
